Caputo cuestionó las tasas abusivas de las billeteras virtuales y descartó intervenir

Mientras tanto, la mora de las familias mostró una leve mejora en junio, aunque los niveles continúan siendo elevados.

Caputo rechazó una intervención del Gobierno

Luis Caputo volvió a referirse al aumento de la morosidad en el sistema financiero y defendió la decisión del Gobierno de no utilizar recursos públicos para asistir a personas o entidades con problemas de endeudamiento.

El ministro sostuvo que se trata de una cuestión entre privados y remarcó que una intervención estatal implicaría utilizar fondos de los contribuyentes para compensar créditos otorgados por las entidades financieras.

Caputo aseguró que el Gobierno anticipó el incremento de la morosidad y que mantuvo reuniones con los bancos para pedirles flexibilidad y alternativas para quienes no podían afrontar sus compromisos.

Según explicó, las entidades comenzaron a refinanciar deudas a tres años con tasas de entre 20% y 25%, y señaló que una parte importante de esos clientes ya está cumpliendo con los nuevos pagos.

Críticas a las tasas de las billeteras virtuales

Consultado por los préstamos de algunas billeteras virtuales que llegan a cobrar un Costo Financiero Total Efectivo Anual (CFTEA) de entre 400% y 700%, Caputo calificó esas tasas como «abusivas».

Sin embargo, aclaró que actualmente no existe una medida que impida a las empresas cobrar esos niveles y consideró que difícilmente puedan sostener un negocio de esas características en el largo plazo.

El funcionario volvió a insistir en que se trata de una relación entre privados y sostuvo que las empresas que cobran esas tasas podrían estar desarrollando un negocio equivocado.

La mora bancaria tuvo una leve baja

Los últimos datos analizados por la consultora 1816 muestran una pequeña mejora en los indicadores de morosidad durante junio.

La tasa general bajó de 7,7% a 7,6%, mientras que en el segmento de familias pasó de 12,8% a 12,7% de la cartera.

El informe señala que unas 6 millones de personas quedaron fuera del acceso a nuevos préstamos por mantener deudas impagas y que más de una cuarta parte de quienes recibieron créditos durante los últimos años perdió su condición de sujeto de crédito.

Sin embargo, los analistas advierten que todavía no puede descartarse un nuevo aumento de la morosidad.

Entre los factores de preocupación aparecen el incremento de la irregularidad en 18 de las principales 30 entidades financieras, una morosidad del 33% en préstamos otorgados por entidades no financieras a familias y un crecimiento real todavía bajo del crédito.

Las billeteras virtuales también registran altos niveles de mora

En el caso de las entidades no bancarias, particularmente las billeteras virtuales, datos extraoficiales citados por la consultora ubican la morosidad de julio entre 30% y 45% en algunos casos.

Un informe de la consultora CLAVES señala que el crecimiento de las billeteras y otras fintech modificó la forma en que millones de argentinos acceden a préstamos, cuotas y financiamiento inmediato.

Según esa consultora, en mayo la deuda en billeteras digitales ya representaba más del 27% de la cartera total.

El BCRA tampoco prevé fijar tasas máximas

Desde el Banco Central de la República Argentina (BCRA) descartan establecer tasas de interés máximas y sostienen que la recuperación del crédito puede contribuir a reducir la irregularidad.

La estrategia oficial apunta a que los bancos continúen ofreciendo planes de refinanciación sostenibles para las familias endeudadas, mientras que el sistema financiero advierte que existe un retraso entre la mejora efectiva de los pagos y su reflejo en las estadísticas.

El presidente del BCRA, Santiago Bausili, señaló que una persona con un crédito refinanciado puede tardar nueve meses en pasar de la categoría 5, correspondiente a deuda incobrable, a la categoría 1, de deuda al día.

Por ese motivo, una mejora en los pagos no necesariamente se refleja de inmediato en los indicadores oficiales.

Caputo también anunció cambios en los créditos en dólares

Durante la misma conferencia, Caputo anunció una flexibilización parcial de los préstamos en dólares para empresas.

La medida contempla únicamente a personas jurídicas y permitirá que los bancos presten hasta el 15% de sus depósitos en moneda estadounidense.

Según explicó el ministro, existen unos US$42.000 millones en depósitos en dólares, de los cuales alrededor de US$20.000 millones ya fueron prestados. El objetivo sería ampliar el crédito disponible en unos US$5.800 millones.

Caputo también dejó abierta la posibilidad de que en el futuro se habilite una línea de créditos para particulares, aunque no precisó si serían en pesos o en dólares.

El Banco Nación ya realizó más de 62.000 refinanciaciones

En paralelo, el Banco Nación implementó distintas alternativas para personas con dificultades para cumplir con sus obligaciones financieras.

Hasta julio, la entidad concretó más de 62.000 refinanciaciones por un monto superior a $310.000 millones.

El Gobierno apuesta a que estas herramientas, junto con una mayor capacidad prestable de los bancos y el ingreso de ahorros al sistema financiero, permitan ampliar el crédito y reducir el costo del financiamiento.

Santa Fe y la Ciudad de Buenos Aires impulsan programas de desendeudamiento

Mientras el Gobierno nacional descarta una asistencia directa, la Ciudad de Buenos Aires y la provincia de Santa Fe avanzaron con programas destinados a facilitar la refinanciación de deudas familiares.

En la Ciudad, nueve bancos privados comenzarán a contactar a sus clientes en el marco del Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal.

El esquema permite refinanciar deudas en mora originadas en tarjetas de crédito y préstamos personales, con un plazo de hasta 24 meses y una tasa fija que no podrá superar el 35% nominal anual.

Los bancos adheridos son Ciudad, Galicia, Santander, ICBC, Supervielle, Credicoop, Comafi, BBVA y Piano.

Con información de iProfesional