Economía
Desde el lunes, bancos y billeteras podrán debitar cuotas de préstamos: cómo funcionará el nuevo sistema
El Banco Central pondrá en marcha el 31 de agosto el sistema “Cobro con Transferencia”, que permitirá cobrar cuotas de nuevos préstamos desde la cuenta donde fue depositado el crédito, siempre con autorización previa del cliente.
A partir del lunes 31 de agosto, bancos, billeteras virtuales y otros proveedores de crédito podrán comenzar a utilizar el sistema “Cobro con Transferencia” (CCT), una herramienta impulsada por el Banco Central de la República Argentina para facilitar el cobro de préstamos.
El mecanismo permitirá que las entidades debiten las cuotas directamente de la cuenta en la que fue acreditado el préstamo, pero no podrán hacerlo de manera indiscriminada ni sin autorización.
¿Cómo funcionará el nuevo sistema?
El CCT se aplicará únicamente a nuevos créditos y requerirá que el cliente otorgue un consentimiento previo y explícito al momento de contratar el préstamo.
Podrán utilizarlo bancos, entidades financieras y Proveedores No Financieros de Crédito registrados ante el Banco Central.
La autorización permitirá que el prestamista cobre las cuotas desde la cuenta indicada. El objetivo es facilitar el cobro de los préstamos digitales y, especialmente, reducir la morosidad en el segmento de créditos no bancarios.
Habrá límites para el monto de las cuotas
La normativa establece que las cuotas alcanzadas por este mecanismo deberán ser fijas e iguales durante toda la vigencia del crédito.
Además, al momento de otorgar el préstamo, la relación entre el valor de la cuota y los ingresos del solicitante no podrá superar el 30%.
La condición busca limitar el riesgo de sobreendeudamiento de quienes acceden al financiamiento.
¿Qué pasa si no hay dinero en la cuenta?
Si al momento del cobro no existen fondos suficientes, la entidad podrá realizar un intento inicial y solamente dos reintentos adicionales.
- Primer intento: al momento correspondiente.
- Primer reintento: 48 horas después.
- Segundo reintento: 96 horas después.
De esta manera, se busca evitar que se realicen débitos reiterados sobre las cuentas de los usuarios.
El cliente podrá cancelar la autorización
El titular de la cuenta tendrá derecho a revocar el consentimiento en cualquier momento.
La baja deberá tener efecto inmediato y podrá solicitarse tanto ante la entidad que otorgó el préstamo como ante el proveedor de la cuenta desde la cual se efectuaría el débito.
Además, el prestamista deberá informar al cliente durante el día hábil anterior a la realización del cobro, utilizando medios electrónicos.
No todos los fondos serán considerados disponibles
Uno de los puntos que generó cuestionamientos en el sector financiero está relacionado con los fondos que los usuarios mantienen invertidos.
Los saldos colocados en cuentas remuneradas, fondos comunes de inversión o utilizados para comprar dólar MEP no serán considerados automáticamente como dinero disponible para cancelar las cuotas.
La situación genera reparos entre bancos y empresas fintech, especialmente porque algunas billeteras mantienen parte de los fondos de sus usuarios invertidos y no directamente disponibles en la CVU.
También hay cuestionamientos del sector financiero
Las entidades señalaron además dificultades vinculadas con la obligación de establecer cuotas iguales durante todo el crédito, ya que esto podría complicar la incorporación de intereses punitorios u otros importes variables cuando existe atraso.
Bancos y fintech también plantearon que todavía quedan aspectos técnicos por definir y solicitaron postergar la implementación.
Sin embargo, el Banco Central mantiene el 31 de agosto como fecha prevista para el comienzo del sistema.
No será obligatorio utilizarlo en todos los préstamos
Los bancos y fintech deberán contar con los sistemas necesarios para permitir la interoperabilidad, aunque no estarán obligados a utilizar el Cobro con Transferencia en todos los créditos que otorguen.
El mecanismo representa una evolución del débito inmediato (Debin), pero incorpora nuevas condiciones: aviso previo, límites a los intentos de cobro, responsabilidad del prestamista ante posibles fraudes y la posibilidad de revocar inmediatamente la autorización.
En definitiva, desde el lunes una entidad podrá cobrar las cuotas de un nuevo préstamo desde la cuenta donde depositó el dinero, pero solo si el cliente autorizó previamente el débito y mientras ese consentimiento continúe vigente.
🔎 ¿Qué cambia para quienes tienen un préstamo?
La principal novedad es que, al contratar un nuevo crédito, el usuario podrá autorizar que las cuotas sean cobradas directamente de la cuenta donde recibió el dinero.
No alcanza a préstamos anteriores a la entrada en vigencia del sistema y no permite retirar fondos de cualquier cuenta sin autorización.
Con información de Contexto Tucumán