Economía
Créditos hipotecarios UVA: Anses recibió ofertas por $258.000 millones y cinco bancos quedaron afuera
La primera licitación de fondos del FGS de Anses para impulsar el crédito hipotecario superó ampliamente el monto disponible. Las entidades que recibieron recursos deberán ofrecer préstamos para vivienda a 15 años, con una tasa máxima de UVA + 7,5%.
El Gobierno concretó este lunes la primera licitación de plazos fijos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de Anses, destinada a generar financiamiento para que los bancos puedan lanzar o reforzar líneas de créditos hipotecarios UVA a largo plazo.
El monto puesto a disposición fue de $200.000 millones, que finalmente fue adjudicado en su totalidad.
La respuesta de las entidades financieras superó las expectativas: el Banco Central (BCRA), que interviene como agente financiero de Anses, recibió ofertas de 18 bancos por más de $258.000 millones.
La demanda superó así el cupo disponible y cerca de cinco entidades quedaron fuera de esta primera colocación.
A qué tasas se adjudicaron los fondos
El nivel de demanda obligó al BCRA a convalidar tasas levemente superiores a los pisos establecidos inicialmente.
Para los fondos a 12 meses, se adjudicaron $35.570 millones, con una tasa de UVA más un spread promedio ponderado del 2,67%, frente a un piso inicial del 2,5%.
En el tramo a cinco años, se concentró más del 80% de las posturas aprobadas. Allí se asignaron $164.429 millones, con una tasa de UVA más 4,94%, cuando el piso había sido establecido en 4,5%.
Cómo serán los nuevos créditos hipotecarios
Las entidades que resultaron adjudicatarias deberán destinar los fondos a determinadas líneas de financiamiento para los usuarios.
Los créditos tendrán las siguientes condiciones:
- Destino: compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda.
- Plazo mínimo: 15 años.
- Tasa máxima: UVA + 7,5% anual.
- Monto máximo: 150.000 UVA por persona, equivalente actualmente a unos $315 millones o aproximadamente US$206.000.
- Plazo para colocar los fondos: los bancos tendrán 90 días para volcar el dinero al mercado.
De acuerdo con las estimaciones de las entidades financieras, las primeras propuestas con estas condiciones podrían llegar al mercado entre octubre y noviembre.
Con el volumen de recursos previsto, las estimaciones oficiales apuntan a generar entre 17.000 y 18.000 nuevas operaciones hipotecarias.
Un plan para ampliar el financiamiento a la vivienda
La licitación forma parte de un programa más amplio impulsado por el Ministerio de Economía, que contempla 10 subastas consecutivas de $200.000 millones cada una.
En total, el esquema prevé movilizar $2 billones. Además, cada banco podrá adjudicarse como máximo el 20% del monto ofrecido en cada licitación.
El objetivo es abordar uno de los principales problemas que enfrentan los bancos argentinos al momento de otorgar préstamos hipotecarios de largo plazo: el denominado “descalce de plazos”.
Actualmente, las entidades se financian principalmente mediante depósitos de corto plazo, de entre 1 y 30 días, mientras que los créditos hipotecarios pueden extenderse durante 15 a 30 años.
La demanda de créditos para vivienda ya había aumentado
La iniciativa se da en un escenario en el que el interés por los préstamos para comprar vivienda viene creciendo.
Según el último Informe Monetario Mensual del BCRA, durante agosto los préstamos destinados a la adquisición de viviendas aumentaron 41,6% a precios constantes.
El crecimiento estuvo impulsado casi por completo por los créditos UVA y representó el mejor desempeño mensual desde las elecciones de octubre del año pasado.
En este contexto, algunas entidades ya habían comenzado a ajustar sus condiciones. Entre ellas, Banco Macro había reducido sus tasas fijas hasta el límite del 7,5%.
Con la nueva licitación, se espera que otros bancos adapten sus líneas existentes o creen nuevos productos tomando como referencia este tope de UVA + 7,5%.
Con información de Cadena 3