Economía
Préstamos personales: qué recomienda el Banco Central antes de pedir un crédito
El Banco Central difundió una serie de recomendaciones para quienes estén por solicitar un préstamo personal. Comparar tasas, revisar el Costo Financiero Total y conocer las condiciones del contrato son algunos de los puntos clave.
Qué hay que mirar antes de sacar un préstamo
Antes de contratar un préstamo personal, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) recomienda comparar las distintas alternativas disponibles y analizar cuánto costará realmente el financiamiento.
Entre los principales aspectos que se deben revisar aparecen la tasa de interés, el Costo Financiero Total (CFT), el plazo, la cantidad de cuotas, las comisiones y las condiciones establecidas en el contrato.
El organismo recuerda que un préstamo personal implica recibir dinero de una entidad financiera y asumir el compromiso de devolverlo en cuotas, de acuerdo con las condiciones pactadas.
Tasa de interés y Costo Financiero Total
Uno de los primeros puntos a observar es el tipo de tasa aplicada al préstamo:
- Tasa fija: permanece sin cambios durante todo el período del crédito.
- Tasa variable: puede aumentar o disminuir de acuerdo con la referencia establecida.
Pero además de la tasa, el BCRA recomienda prestar especial atención al Costo Financiero Total (CFT), ya que contempla intereses, comisiones, seguros y otros cargos.
Por eso, el CFT permite tener una referencia más completa de cuánto se terminará pagando realmente por el préstamo.
También es importante analizar el plazo y la cantidad de cuotas, además de las comisiones que pueda cobrar la entidad.
La importancia de leer el contrato
Antes de firmar, el BCRA aconseja leer cuidadosamente todas las cláusulas y comprobar que estén especificadas las condiciones del préstamo.
El contrato debería detallar las tasas, comisiones, formas de pago y las consecuencias ante una eventual demora en el pago de las cuotas.
Además, el organismo recomienda guardar una copia del contrato una vez firmado.
¿Por qué pueden rechazar un préstamo?
Una entidad financiera puede rechazar una solicitud de crédito por diferentes motivos.
Entre ellos se encuentran:
- Ingresos considerados insuficientes por la entidad.
- Falta o inconsistencias en la documentación presentada.
- La situación registrada en la Central de Deudores del sistema financiero.
Cómo consultar la situación crediticia
Quienes quieran conocer su situación pueden consultar la Central de Deudores del BCRA.
Para hacerlo deben:
- Ingresar a la Central de Deudores del BCRA.
- Introducir el CUIT o CUIL.
- Consultar las deudas registradas, las entidades informantes, los montos y la situación asignada.
En caso de detectar información incorrecta, se debe solicitar la actualización a la entidad que informó la deuda o seguir las indicaciones correspondientes del BCRA.
La morosidad entre las familias
Las recomendaciones fueron difundidas en un contexto de elevada morosidad en los créditos de las familias.
Según los datos mencionados en la información del BCRA, la irregularidad del crédito se ubicó en 7,6% durante junio, 0,1 puntos porcentuales por debajo de mayo.
En el caso de las familias, el índice fue más elevado y alcanzó el 12,77%, frente al 12,79% registrado en mayo.
Durante junio, la mora disminuyó en las tarjetas de crédito, mientras que aumentó en los préstamos personales y prendarios. En los créditos hipotecarios no se registraron cambios significativos.
El BCRA explicó que la mejora marginal del indicador general estuvo relacionada principalmente con una desaceleración en el crecimiento del saldo de créditos con atrasos.
También señaló que parte del comportamiento estuvo vinculado con el envío a irrecuperables fuera de balance de deudores que hasta mayo se encontraban en situación irregular. Esto implica que los bancos retiraron de sus balances parte de las carteras consideradas incobrables.
Con información de Perfil