Mora de créditos: cuánto deben los santafesinos y cuánto aumentó el incumplimiento

La mora de los créditos sigue creciendo

La morosidad de los créditos destinados a personas físicas alcanzó en junio el 17,5% del monto total financiado a nivel nacional, según el último Monitor mensual de crédito a las familias elaborado por la Universidad Austral y Eco Go, con información de la Central de Deudores del Banco Central (BCRA), el Indec y la Cepal.

El indicador acumula 20 meses consecutivos de aumento, reflejando las dificultades que atraviesan cada vez más personas para cumplir con sus obligaciones financieras.

La evolución muestra un fuerte deterioro. En diciembre de 2024, la mora representaba el 3,6% del crédito total. Un año después había subido al 12,6% y en junio de 2026 alcanzó el 17,5%.

Solo durante junio, el indicador aumentó 0,3 puntos porcentuales respecto de mayo y quedó 10,5 puntos por encima del nivel registrado un año atrás.

Además, el 26,1% de los deudores presenta algún tipo de atraso en sus obligaciones, una proporción que aumentó 8,8 puntos porcentuales en los últimos doce meses.

El crédito sigue aumentando pese a la morosidad

El crecimiento de la mora se produce mientras el financiamiento a las familias continúa expandiéndose.

El crédito a personas físicas aumentó 0,1% en términos reales respecto de mayo y 9,1% interanual.

El stock total de préstamos llegó a $97,1 billones. De ese monto, $83,4 billones corresponden al sistema financiero, mientras que otros $13,7 billones fueron otorgados por proveedores no financieros de crédito.

Las 24 jurisdicciones del país registraron además incrementos reales del crédito respecto de junio de 2025.

Las financieras y fintech concentran la mayor mora

El nivel más elevado de incumplimiento se encuentra en los proveedores no financieros de crédito, entre ellos financieras, emisoras de tarjetas no bancarias y plataformas de crédito, especialmente fintech.

Este segmento concentra el 31% de mora, pese a representar el 14,1% del financiamiento total a personas físicas.

En bancos y otras entidades del sistema financiero, en cambio, la irregularidad alcanza el 15,2%.

Qué provincias tienen mayor morosidad

El ranking nacional presenta importantes diferencias entre las jurisdicciones.

La Rioja registra el mayor nivel de mora por monto, con el 24,5% del crédito en situación irregular.

Le siguen:

• San Luis: 22,6%.
• Santa Cruz: 22,2%.
• Catamarca: 21,8%.
• San Juan: 21%.

En estas cinco provincias, más de uno de cada cinco pesos prestados se encuentra en situación irregular.

Entre las jurisdicciones con menor mora aparecen La Pampa (9,1%), Ciudad de Buenos Aires (11,9%) y Entre Ríos (13,4%).

Santa Fe: $7,3 billones en créditos y una mora que creció

En Santa Fe, el stock de créditos destinados a personas físicas alcanzó los $7,3 billones en junio.

El financiamiento provincial creció 10,3% interanual en términos reales y 0,4% respecto del mes anterior.

El crédito representa el 7,9% del Producto Bruto Geográfico de Santa Fe. Además, se contabilizan 425 deudores cada 1.000 habitantes, con una deuda promedio de $4,6 millones.

En cuanto a la morosidad, el 14,2% de los créditos santafesinos se encuentra en situación irregular, por debajo del promedio nacional del 17,5%.

Sin embargo, el deterioro fue significativo durante el último año: la mora aumentó 8,5 puntos porcentuales respecto de junio de 2025.

El dato sobre las personas afectadas también resulta relevante: el 22,7% de los deudores santafesinos registra algún incumplimiento, una proporción que creció 7,3 puntos porcentuales en doce meses.

Bancos y financieras: una diferencia importante en Santa Fe

El nivel de mora cambia considerablemente según el origen del financiamiento.

En Santa Fe, la irregularidad alcanza el 11,7% dentro del sistema financiero, mientras que llega al 30,2% entre los proveedores no financieros de crédito.

La diferencia muestra que el segmento no bancario concentra una proporción considerablemente mayor de incumplimientos.

De esta manera, mientras el crédito continúa creciendo en Santa Fe, también aumenta la cantidad de personas que enfrentan dificultades para cumplir con sus obligaciones.

Cómo se calcula la mora

El Monitor mensual de crédito a las familias utiliza información de la Central de Deudores del BCRA y contempla a personas físicas con saldo positivo informado.

También incluye a monotributistas y trabajadores autónomos que utilizan su CUIT personal.

El estudio analiza individuos y no grupos familiares. Para determinar la situación de mora considera créditos clasificados en las categorías 3, 4, 5 y 11 del BCRA.

Los datos muestran así un escenario en el que el crédito a las familias continúa expandiéndose, pero el incumplimiento también crece, con una situación particularmente elevada entre quienes recurren a fuentes de financiamiento no bancarias.

Con información de Uno de Santa Fe