Economía
Crisis económica: se proyecta una inflación del 110% para este año
Empeoró la encuesta de inflación del Banco Central y ahora se espera una inflación arriba del 100 por ciento para todo 2023.
Mientras en los próximos días se conocerá la inflación oficial de marzo, los analistas que vuelcan sus pronósticos en el Relevamiento de Expectativas del Mercado (REM) del Banco Central, ya estimaron que el indice de precios (IPC) del mes pasado subió respecto del mes anterior. Y esperan una inflación para todo el año del 110% (10,2 puntos por arriba del pronóstico de la encuesta previa).
Para febrero de 2023 la mediana de las estimaciones de quienes participaron en la encuesta previa del REM sugería una inflación de 6,1% mensual, en tanto que el dato observado en ese mes resultó ser de 6,6% (0,5 puntos porcentuales mayor al pronosticado). A su vez, los participantes del REM revisaron las previsiones para todos los períodos, ubicando la inflación en 90,0% para el 2024, es decir 8,3 puntos mayor al relevamiento previo y en 54,6% interanual (+0,9 p.p.) para el año 2025.
Respecto del IPC Núcleo, la variable que no incluye los precios regulados ni estacionales, los analistas proyectaron una variación mensual de 6,8% para marzo (0,8 puntos por arriba del pronóstico de la encuesta previa), mayor al pronóstico de quienes mejor proyectaron esa variable para el corto plazo (6,5% mensual).
En este caso, los economistas también revisaron al alza las previsiones de inflación núcleo para 2023, ubicándola en 109,8% i.a. (12,3 puntos más que el REM previo), y para 2024, en 94,2% i.a. (6,3 p.p. por encima de la encuesta de febrero). Para el período anual 2025 las y los analistas proyectaron una inflación núcleo de 51,9% i.a. (0,7 p.p. superior que el REM anterior).
Sobre los cálculos del crecimiento de la economía, los economistas que participan de la encuesta del BC, esperan un nivel del Producto Interno Bruto (PIB) real para este año, inferior al de 2022 en 2,7 puntos (-2,7 puntos inferior a lo proyectado en el REM previo. En tanto que el TOP-10 de quienes mejor pronosticaron el crecimiento económico en el pasado proyecta, en promedio, una caída de 3,0% (una corrección a la baja de 2,2 p.p. respecto del REM previo). Para 2024 las estimaciones hablan de un crecimiento anual promedio de 0,7% (0,3 puntos inferior a la encuesta de febrero).
Por otra parte, para abril, los analistas pronosticaron una tasa BADLAR de bancos privados de 72,60%, superior a la tasa promedio registrada durante el mes de marzo de 2023 (70,98%). Quienes mejor pronosticaron la tasa en el corto plazo prevén, en promedio, que la misma se ubique en 72,42% en el mes de este mes de abril .
En cuanto a la evolución del tipo de cambio nominal promedio de $215 por dólar para abril del 2023 (6,0% de variación mensual esperada) y quienes pronosticaron con mayor precisión esta variable en el corto plazo proyectaron que el tipo de cambio nominal promedio para el mismo período se ubique en $215,19 por dólar (6,1% mensual de variación).
En cuanto al valor de las exportaciones (FOB), quienes participan del REM estiman un monto, para 2023, de US$ 74.391 millones, superior al pronóstico de los integrantes del TOP-10 que proyectaron el valor de exportaciones en US$ 73.813 millones. En cuanto a las importaciones (CIF) del año 2023, las proyecciones para el conjunto de participantes del REM se ubicaron en US$ 71.195 millones.
Como parte de los pronósticos, los analistas tambien estimaron que para el primer trimestre de 2023 la tasa de desempleo sería del 7,0% de la Población Económicamente Activa (PEA; -0,5 p.p. respecto al REM previo). Para los integrantes del TOP10, la tasa de desempleo se habría ubicado en 6,9% durante el primer trimestre de 2023. En ambos casos, prevén una suba de la tasa de desempleo durante el año 2023.
Finalmente, la proyección del déficit fiscal primario nominal del Sector Público Nacional no Financiero (SPNF) que realizan los participantes para 2023 se ubicó en $ 3.800 miles de millones. Y un déficit primario de $ 3.100 miles de millones para 2024. Si bien, el promedio de 10 pronosticadores más precisos durante el año pasado para esta variable espera un déficit de $ 3.439 miles de millones para 2023.
Fuente: Diario Panorama
Economía
🏠 Créditos hipotecarios: ANSES destinará $2 billones para impulsar préstamos para primera vivienda
El Gobierno anunció un nuevo esquema para que los bancos puedan ampliar la oferta de créditos hipotecarios. Un préstamo promedio de US$80.000 a 25 años tendría una cuota estimada de $865.000.
El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció un programa destinado a dinamizar el mercado de créditos hipotecarios y facilitar el acceso a préstamos para la compra de la primera vivienda.
La medida contempla la utilización de $2 billones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES para otorgar mayor previsibilidad a los bancos sobre los fondos disponibles a largo plazo.
¿Por qué el Gobierno utilizará fondos de ANSES?
Según explicó Caputo, una de las principales dificultades que tienen los bancos para ampliar los créditos hipotecarios es el descalce entre los plazos de los depósitos que reciben y la duración de los préstamos.
Mientras los bancos captan fondos mediante instrumentos como los plazos fijos, los créditos hipotecarios pueden extenderse durante períodos de hasta 30 años.
Por ese motivo, el FGS colocará dinero en plazos fijos de mayor duración, de uno y cinco años, mediante licitaciones públicas.
El rendimiento mínimo exigido será de:
- UVA + 2,5% anual para las colocaciones a un año.
- UVA + 4,5% anual para las colocaciones a cinco años.
Los bancos podrán competir entre sí ofreciendo mejores condiciones para captar esos fondos.
La tasa máxima para los créditos hipotecarios
Como parte del programa, las entidades financieras deberán ofrecer créditos para primera vivienda con una tasa máxima de UVA +7,5% anual.
Ese porcentaje funcionará como techo, por lo que los bancos podrán ofrecer tasas inferiores para intentar atraer a más clientes.
¿Cuánto se pagaría por un crédito de US$80.000?
Según el ejemplo presentado por Caputo, tomando como referencia un crédito hipotecario promedio de US$80.000 a 25 años, la cuota sería de aproximadamente $865.000 mensuales.
Para acceder a ese préstamo se requerirían ingresos familiares de al menos $3,5 millones mensuales.
El Gobierno calcula que, con los fondos destinados al programa y considerando un crédito promedio de US$80.000, podrían otorgarse alrededor de 17.000 créditos hipotecarios.
La línea estará destinada a la compra de primera vivienda, con el objetivo de ampliar las alternativas de financiamiento disponibles a través de los bancos.
Con información de Minuto Uno
Economía
Desde el lunes, bancos y billeteras podrán debitar cuotas de préstamos: cómo funcionará el nuevo sistema
El Banco Central pondrá en marcha el 31 de agosto el sistema “Cobro con Transferencia”, que permitirá cobrar cuotas de nuevos préstamos desde la cuenta donde fue depositado el crédito, siempre con autorización previa del cliente.
A partir del lunes 31 de agosto, bancos, billeteras virtuales y otros proveedores de crédito podrán comenzar a utilizar el sistema “Cobro con Transferencia” (CCT), una herramienta impulsada por el Banco Central de la República Argentina para facilitar el cobro de préstamos.
El mecanismo permitirá que las entidades debiten las cuotas directamente de la cuenta en la que fue acreditado el préstamo, pero no podrán hacerlo de manera indiscriminada ni sin autorización.
¿Cómo funcionará el nuevo sistema?
El CCT se aplicará únicamente a nuevos créditos y requerirá que el cliente otorgue un consentimiento previo y explícito al momento de contratar el préstamo.
Podrán utilizarlo bancos, entidades financieras y Proveedores No Financieros de Crédito registrados ante el Banco Central.
La autorización permitirá que el prestamista cobre las cuotas desde la cuenta indicada. El objetivo es facilitar el cobro de los préstamos digitales y, especialmente, reducir la morosidad en el segmento de créditos no bancarios.
Habrá límites para el monto de las cuotas
La normativa establece que las cuotas alcanzadas por este mecanismo deberán ser fijas e iguales durante toda la vigencia del crédito.
Además, al momento de otorgar el préstamo, la relación entre el valor de la cuota y los ingresos del solicitante no podrá superar el 30%.
La condición busca limitar el riesgo de sobreendeudamiento de quienes acceden al financiamiento.
¿Qué pasa si no hay dinero en la cuenta?
Si al momento del cobro no existen fondos suficientes, la entidad podrá realizar un intento inicial y solamente dos reintentos adicionales.
- Primer intento: al momento correspondiente.
- Primer reintento: 48 horas después.
- Segundo reintento: 96 horas después.
De esta manera, se busca evitar que se realicen débitos reiterados sobre las cuentas de los usuarios.
El cliente podrá cancelar la autorización
El titular de la cuenta tendrá derecho a revocar el consentimiento en cualquier momento.
La baja deberá tener efecto inmediato y podrá solicitarse tanto ante la entidad que otorgó el préstamo como ante el proveedor de la cuenta desde la cual se efectuaría el débito.
Además, el prestamista deberá informar al cliente durante el día hábil anterior a la realización del cobro, utilizando medios electrónicos.
No todos los fondos serán considerados disponibles
Uno de los puntos que generó cuestionamientos en el sector financiero está relacionado con los fondos que los usuarios mantienen invertidos.
Los saldos colocados en cuentas remuneradas, fondos comunes de inversión o utilizados para comprar dólar MEP no serán considerados automáticamente como dinero disponible para cancelar las cuotas.
La situación genera reparos entre bancos y empresas fintech, especialmente porque algunas billeteras mantienen parte de los fondos de sus usuarios invertidos y no directamente disponibles en la CVU.
También hay cuestionamientos del sector financiero
Las entidades señalaron además dificultades vinculadas con la obligación de establecer cuotas iguales durante todo el crédito, ya que esto podría complicar la incorporación de intereses punitorios u otros importes variables cuando existe atraso.
Bancos y fintech también plantearon que todavía quedan aspectos técnicos por definir y solicitaron postergar la implementación.
Sin embargo, el Banco Central mantiene el 31 de agosto como fecha prevista para el comienzo del sistema.
No será obligatorio utilizarlo en todos los préstamos
Los bancos y fintech deberán contar con los sistemas necesarios para permitir la interoperabilidad, aunque no estarán obligados a utilizar el Cobro con Transferencia en todos los créditos que otorguen.
El mecanismo representa una evolución del débito inmediato (Debin), pero incorpora nuevas condiciones: aviso previo, límites a los intentos de cobro, responsabilidad del prestamista ante posibles fraudes y la posibilidad de revocar inmediatamente la autorización.
En definitiva, desde el lunes una entidad podrá cobrar las cuotas de un nuevo préstamo desde la cuenta donde depositó el dinero, pero solo si el cliente autorizó previamente el débito y mientras ese consentimiento continúe vigente.
🔎 ¿Qué cambia para quienes tienen un préstamo?
La principal novedad es que, al contratar un nuevo crédito, el usuario podrá autorizar que las cuotas sean cobradas directamente de la cuenta donde recibió el dinero.
No alcanza a préstamos anteriores a la entrada en vigencia del sistema y no permite retirar fondos de cualquier cuenta sin autorización.
Con información de Contexto Tucumán
Economía
Luis Caputo dará una conferencia este miércoles con anuncios económicos: qué se sabe hasta ahora
El ministro de Economía brindará una conferencia de prensa en el Palacio de Hacienda, aunque el Gobierno mantiene en reserva el contenido de las medidas que anunciará. La presentación se realizará antes de una jornada clave en el Congreso.
El ministro de Economía, Luis Caputo, ofrecerá este miércoles por la mañana una conferencia de prensa en el Palacio de Hacienda, donde realizará anuncios vinculados a la economía.
Hasta el momento, el Gobierno mantiene hermetismo sobre el contenido de las medidas y tampoco confirmó el horario exacto en el que se realizará la presentación.
La conferencia llega después de una reunión en Casa Rosada
La decisión de realizar la conferencia fue conocida luego de la reunión de la Mesa Política que se desarrolló este martes en la Casa Rosada y que estuvo encabezada por Karina Milei, secretaria general de la Presidencia.
Sin embargo, desde el Gobierno evitaron adelantar qué tipo de anuncios realizará Caputo durante su exposición.
La conferencia se producirá, además, en una jornada de fuerte actividad legislativa para el oficialismo.
Será antes de una jornada clave en el Congreso
Durante este miércoles, la Cámara de Diputados tiene previsto tratar distintas iniciativas impulsadas por el Gobierno. Entre ellas se encuentran dos proyectos vinculados directamente con la economía.
Uno es la reforma de la Carta Orgánica del Banco Central (BCRA) y el otro corresponde a una nueva versión de la Ley de Inocencia Fiscal.
En este contexto, la conferencia de Caputo genera expectativa, aunque por ahora no se conocen oficialmente los detalles de las medidas que anunciará.
Datos clave
- Quién: Luis Caputo, ministro de Economía.
- Cuándo: miércoles 26 de agosto de 2026.
- Dónde: Palacio de Hacienda.
- Tema: anuncios y medidas económicas.
- Horario: todavía no fue confirmado.
- Contenido: el Gobierno no anticipó cuáles serán las medidas.
Con información de Cadena 3
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