Economía
El acuerdo con el FMI se debate este jueves en Diputados
Luego de negociaciones entre oposición y oficialismo, hubo dictamen conjunto sobre el proyecto que se debatirá este jueves en Diputados, en una sesión especial que arrancará a las 14.
Luego de la tercera jornada del tratamiento del acuerdo con el Fondo Monetario Internacional (FMI), este miércoles por la tarde se llegó a un acuerdo para que el proyecto se trate este jueves en el Congreso, en una sesión especial en Diputados.
El proyecto de ley que avala el acuerdo con el FMI obtuvo un amplio respaldo político en el plenario de comisiones, por lo que será puesto a consideración del cuerpo en una sesión especial solicitada para este jueves a las 14.
El dictamen obtuvo el respaldo de casi 80 de las firmas habilitadas en el plenario de las comisiones de Presupuesto y Hacienda y de Finanzas, a partir de los avales del Frente de Todos (FdT), Juntos por el Cambio (JxC), el interbloque Federal y Provincias Unidas.
Luego del diálogo, diputados de la oposición y el oficialismo se pusieron de acuerdo, mientras que el presidente de la Cámara de Diputados, Sergio Massa, se reunió con el presidente Alberto Fernández para ultimar detalles sobre el texto final del proyecto.
De esta manera, el proyecto se destrabó cuando el oficialismo de Diputados accedió a resumir el texto en un solo articulado centrado en el aval al acuerdo; una solicitud en la que coincidían JxC, el interbloque Federal y Provincias Unidas, las tres principales bancadas opositoras.
El FdT accedió a que quedaran exentas del respaldo legislativo las metas trazadas por el Ministerio de Economía para cumplir con ese acuerdo, ya que. según la coincidente posición opositora, esa «no es materia parlamentaria».
A partir de ese acuerdo, finalmente el artículo central del proyecto quedó redactado de la siguiente manera: «Apruébense, de acuerdo a lo estipulado en el artículo 75 inciso 7 de la Constitución Nacional y en los términos del artículo 2 de la Ley 27.612, las operaciones de crédito público contenidas en el ‘Programa de Facilidades Extendidas’ a celebrarse entre el Poder Ejecutivo y el FMI para la cancelación de los vencimientos del ‘Acuerdo Stand By’ oportunamente celebrado en 2018 y apoyo presupuestario».
Además, se agregó en ese artículo que «el Poder Ejecutivo suscribirá en uso de sus facultades los instrumentos necesarios para dar cumplimiento en lo establecido en el párrafo precedente», en reemplazo del proyecto original que avalaba el programa económico trazado por el Ministerio de Economía.
Luego, el jefe de Bloque UCR, Mario Negri; y luego Juntos por el Cambio a través de un comunicado, confirmaron que la bancada opositora acompañará el acuerdo con el Fondo, ya que argumentaron que «el default» no es una opción.
El texto final del proyecto de acuerdo con el FMI que se debatirá este jueves en Diputados
«PROYECTO DE LEY
El Senado y la Cámara de Diputados de la Nación Argentina, reunidos en Congreso, sancionan con fuerza de ley…
ARTÍCULO 1 — Apruébanse, de acuerdo a lo estipulado en el artículo 75 inciso 7 de la Constitución Nacional y en los términos del artículo 2 de la Ley 27.612, las operaciones de crédito público contenidas en el “Programa de Facilidades Extendidas” a celebrarse entre el Poder Ejecutivo Nacional y el Fondo Monetario Internacional (FMI) para la cancelación del acuerdo “Acuerdo Stand By” celebrado oportunamente en 2018 y para apoyo presupuestario.
El Poder Ejecutivo Nacional suscribirá, en uso de sus facultades, los instrumentos necesarios para dar cumplimiento a lo establecido en el párrafo precedente.
ARTICULO 2 – La presente ley entrará en vigencia a partir de su publicación en el BOLETIN OFICIAL.
ARTICULO 3 – Comuníquese al Poder Ejecutivo Nacional».
El tratamiento del acuerdo con el FMI en comisiones
Durante la jornada de este miércoles, la tercera en el análisis del proyecto, se realizó el debate interno de los diputados, tras haber escuchado entre el lunes y el martes las explicaciones de funcionarios del Poder Ejecutivo y los testimonios de empresarios, sindicalistas y gobernadores.
En el marco de los discursos, el presidente de la comisión de Presupuesto, Carlos Heller, destacó la importancia de avanzar en el dictamen favorable al proyecto que avala el acuerdo con el FMI por la deuda contraída durante el gobierno del expresidente Mauricio Macri (2015-2019), aunque admitió que «no tenemos nada que festejar».
«Nunca dijimos que esto soluciona el problema pero abre una ventana de tiempo en la que no tendremos que hacer ningún tipo de pago hasta el segundo semestre de 2026, es decir hasta más de la mitad del próximo gobierno que se elija en 2023», dijo Heller, al abrir el plenario de comisiones.
En ese marco, aseveró que «nos molestan las revisiones que el acuerdo trae aparejado», y agregó: «Sentimos desprecio por lo que representan las políticas del Fondo, como dijo el Presidente, pero tenemos la responsabilidad de gobernar y esa deuda existe y ese compromiso existe».
Como anticipo del clima constructivo, al comienzo de la reunión el jefe del bloque del FdT, Germán Martínez, sostuvo: «Venimos a debatir, no venimos a descalificarlos», y destacó la «diversidad de las miradas que se expresaron» en la discusión.
Por Evolución Radical, el diputado Alejandro Cacace señaló que «el problema de la Argentina es que no genera confianza a nivel internacional ni en los mercados como para poder financiar su propio Gobierno, y esta es una gran diferencia con el resto de los países con déficit fiscal».
La republicana Laura Rodríguez Machado, al momento de su discurso antes del cuarto intermedio del debate en comisión, aseveró: «No compartimos este acuerdo, no solamente porque no coincidimos, sino porque nuestra gestión hizo todo lo contrario a los parámetros que proponen».
Desde la Coalición Cívica, Paula Oliveto expresó que «la oposición tiene que ser responsable porque lo que hoy hagamos va a repercutir en la vida de muchos argentinos. Somos oposición y no nos pueden pedir que nos hagamos cargo de un programa económico de un gobierno del que no somos parte, sino que somos opositores».
Nicolás del Caño, de la izquierda del FIT, aseveró: «Esto que fue para la fiesta de los grandes empresarios, para la fuga de capitales, y está el listado de los empresarios que fugaron, lo va a tener que pagar el pueblo. Pero vamos a ser miles para rechazar este acuerdo con una gran movilización».
Por su parte, los interbloques Federal y Provincias Unidas centraron su actividad de la jornada en presentar sendas iniciativas para proponer que el proyecto se concentre en un solo artículo, escindiendo el programa económico del aval al acuerdo.
«El proyecto que envió el Gobierno nacional no sirve. Ese proyecto no colabora a encontrar los apoyos que el Congreso necesita para que Argentina no entre en default», señaló Alejandro «Topo» Rodríguez, presidente del interbloque Federal, en referencia al proyecto original que luego fue modificado.
Por su parte, Agustín Domingo, de Juntos Somos Rio Negro en Provincias Unidas, puso como ejemplo una de sus diferencias con el llamado programa económico: «Las medidas que prevé el Gobierno nacional en materia de subsidios eléctricos no corrigen las inequidades existentes».
Fuente: Minuto Uno
Economía
Aumentó la confianza del consumidor en julio
En el acumulado anual se mantiene estable en Buenos Aires.
El Índice de Confianza del Consumidor (ICC) mejoró en julio 1,97% con respecto a junio y 18,61% con relación al mismo mes del año pasado.
En el acumulado del año, el índice registra un aumento del 0,8% con respecto a diciembre de 2024, según el indicador que realiza la Universidad Torcuato Di Tella.
El incremento del ICC en julio fue liderado por la Ciudad de Buenos Aires (CABA), que mostró un aumento del 7,69% respecto a junio.
En el Gran Buenos Aires (GBA), el ICC creció 1,94% en el mes, mientras que en el interior del país registró una leve caída mensual del 0,56%.
En la comparación interanual, todas las regiones mantienen aumentos: CABA con un 30,05%, GBA con 18,94% y el Interior con 13,22%.
El índice aumentó 5,64% en los hogares de ingresos altos, mientras que en contraste, en los hogares de ingresos bajos, el índice registró una caída del 2,16%.
En la comparación interanual, ambos segmentos presentan aumentos: 20,39% en los hogares de ingresos altos y 13,53% en los de ingresos bajos.
Fuente: NA
Economía
Líneas de créditos hipotecarios: cuáles son montos, tasas y plazos que ofrecen 24 bancos
Es importante conocer las condiciones de cada entidad bancaria a la hora de pensar en sacar un crédito hipotecario
Con un mercado inmobiliario que continúa mostrando signos de recuperación y una demanda contenida de compradores que esperan condiciones más estables, los créditos hipotecarios vuelven a estar en el radar.
Sin embargo, las condiciones no son las mismas para todos: las tasas de interés, los montos máximos otorgables y los plazos de financiación varían según la entidad bancaria y el perfil del solicitante.
En julio de 2025, varias entidades volvieron a modificar alguna de sus condiciones. En este contexto, cada punto porcentual en la tasa puede significar una diferencia importante en la cuota mensual y en el monto total a pagar.
¿Qué bancos están otorgando créditos? ¿Cuánto prestan y en qué condiciones?
Esta nota repasa las principales opciones disponibles para quienes buscan acceder a la vivienda propia con financiamiento bancario.
Los que no tienen tope de monto a prestar
1) Banco Santander
Con una tasa fija nominal anual de 9,5% para vivienda permanente y del 12% para no permanente
El plazo máximo es de 30 años
Se financiará hasta un máximo de 80% del valor de la propiedad para adquisición de vivienda permanente, y de 50% para vivienda no permanente
Es necesario acreditar haberes en Santander Argentina
La relación cuota-ingreso es de hasta el 25%
Ingresos mínimos $1.030.0002) Banco Supervielle
Este crédito es sin límite de monto
La Tasa Nominal Anual es del 8,5%
El plazo máximo será a 15 años
El financiamiento es de hasta el 70% del valor de la propiedad.
La cuota del crédito no podrá superar el 25% de los ingresos netos verificados
La edad del solicitante tiene que ser de 18 a 65 años (con cancelación hasta los 75 años)
Ingreso mínimo necesario para adquisición de $2.500.0003) Banco Macro
Tiene un plazo que puede llegar hasta los 20 años
El préstamo se debe destinar a primera o segunda vivienda
Permite financiar hasta el 70% del valor escriturable del inmueble para propiedades con valores hasta $350.000.000; 60% por más; y 90% para su línea joven
Se ofrece una una tasa fija nominal anual del 9.5% para aquellos clientes que acrediten su sueldo en el banco. Quienes no perciban sus haberes en la entidad, la tasa será del 11.5%
Para los clientes con plan sueldo selecta, la cuota del crédito no podrá superar el 30% de los ingresos. Para el resto de los usuarios, la cuota no podrá estar por encima del 25% del sueldo4) Banco BBVA
Se ofrece por un plazo de hasta 30 años.
Con una tasa de interés anual de 9,5% para aquellos que acrediten al menos tres meses de haberes en la entidad y del 12,5% para quienes no lo hagan
El capital se ajusta por UVA
Financia hasta el 80% del valor de la propiedad para uso permanente.
El préstamo es para destinar a la compra de primera o segunda vivienda
La relación entre la cuota del crédito y el ingreso del solicitante podrá ser de hasta un 25% y se podrán sumar ingresos entre cónyuges o pareja para acceder a la línea5) Banco Galicia
El capital también se ajusta por UVA
Tiene una tasa del 12,5%, y si es primera vivienda del 10,5%
El crédito es por un plazo de hasta 20 años para el caso de compra de vivienda, y de hasta 10 años para aquellos que se destinan a refacción y ampliación
En el caso de adquisición de primera y segunda vivienda, se financia hasta el 70%, y para ampliación y refacción el 50%
El monto no puede superar el 25% de los ingresos del solicitante. De todas formas, se podrán sumar los ingresos del cónyuge, conviviente o del grupo familiar (hasta cuatro personas), para la adquisición de la vivienda6) Del Sol
Tiene una tasa de interés de 9% para aquellos que acrediten sus haberes en el banco y del 12,5% para los que no cobren su sueldo ahí
El crédito es por un plazo de hasta 20 años
El banco financia hasta el 80% de la propiedad
El monto no puede superar el 25% de los ingresos del solicitante7) Banco de Corrientes
Destinado a financiar la construcción, adquisición, ampliación y refacción de una vivienda única o segunda, destino familiar u ocupación permanente y compra de terreno para clientela en general
Pueden acceder todas aquellas personas físicas que perciban sus haberes mediante acreditación en cuentas habilitadas en el Banco de Corrientes
El plazo para la adquisición y construcción de vivienda es de 240 meses (20 años); para ampliación, refacción o compra de terreno es de 120 meses (10 años)
Monto máximo: se financia hasta el 80% del menor valor entre tasación de garantía y valor de compra. Para construcción el 80% del valor del proyecto
Es ajustable por UVA + tasa fija de 5%Prestan desde $250.000.000 hasta $350.000.000
8) Banco ICBC
El monto máximo es $300.000.000 para compra de vivienda principal y de uso permanente. Y $150.000.000 para refacción, ampliación o compra de vivienda de uso no permanente
Modalidad de pago en UVA
Una tasa del 8,9% para quienes tengan cuenta sueldo en la entidad y del 10,5% para el resto de los solicitantes
La relación de la cuota con el ingreso del solicitante es del 25%
El plazo para pedir el préstamo es de hasta 20 años
La financiación es de hasta el 75% del valor de venta de la propiedad a adquirir
Se puede acceder con ingresos mínimos de $1.100.000
Se pueden sumar ingresos de cónyuge, conviviente o uno de los padres9) Banco Hipotecario
El crédito es por hasta $250.000.000
Financian hasta el 80% de la vivienda a comprar o construir. Hasta el 50% en caso de una terminación de obra. Y el 100% para ampliación
Tiene una tasa de 10,9%
El plazo máximo de pago es de 20 años
La cuota mensual a pagar no puede exceder el 25% del ingreso del solicitante10) Brubank
El préstamo es para la compra de una primera o segunda vivienda
El plazo máximo del crédito es hasta 30 años
El crédito ofrece un monto máximo de $250 millones
Son otorgados en pesos, a una tasa fija, ajustable por UVA
La tasa es de 8% para los clientes que acrediten el sueldo en Brubank y 10% para los que no lo hagan
Se puede sumar ingresos del cónyuge, padres, hijos o concubina/o para aplicar
La relación cuota-ingreso es de hasta el 25%
Financia hasta el 70% de la propiedad11) Banco Credicoop
Hasta 240 meses de plazo (20 años)
Monto máximo: $200.000.000
Tope del 70% de financiación para primera vivienda y 50% para la segunda vivienda
25% de relación cuota/ingreso
El financiamiento es para adquisición, construcción, ampliación, mejora y/o terminación de vivienda de uso familiar y ocupación permanente o segunda vivienda
Con la línea UVA con tasa fija del 8,5% (para quienes acrediten sus haberes en el banco) y del 9,5% (sin acreditación)12) Banco Comafi
Entrega hasta $350 millones
El créditos es hasta 20 años de financiación
La tasa es del 9%
Financia hasta el 75% de la primera y segunda vivienda; y hasta el 50% en refacción o ampliación
La relación cuota-ingreso es del 25%
La edad máxima al tomar el préstamo debe ser de 65 años, y 75 años al finalizar
Se pueden sumar ingresos con hasta cuatro codeudores13) Banco de Entre Ríos
Plazo de devolución de hasta 20 años y es en pesos ajustables por UVA
Tasa fija nominal anual del 6,5% para clientes que cobren su sueldo en cada una de las entidades y del 8,9% para quienes no acrediten haberes
Financia hasta el 75% del valor del inmueble
Otorga un monto máximo de $300 millones
La relación cuota-ingreso no debe exceder el 30% de los ingresos netos del solicitante para clientes bancarizados, y 25% para clientes sin haberes14) Banco de San Juan
Plazo de devolución de hasta 20 años y es en pesos ajustables por UVA
Tasa fija nominal anual del 6,5% para clientes que cobren su sueldo en cada una de las entidades y del 8,9% para quienes no acrediten haberes
Financia hasta el 75% del valor del inmueble
Otorga un monto máximo de $300 millones
La relación cuota-ingreso no debe exceder el 30% de los ingresos netos del solicitante para clientes bancarizados, y 25% para clientes sin haberes15) Banco de Santa Cruz
Plazo de devolución de hasta 20 años y es en pesos ajustables por UVA
Tasa fija nominal anual del 6,5% para clientes que cobren su sueldo en cada una de las entidades y del 8,9% para quienes no acrediten haberes
Financia hasta el 75% del valor del inmueble
Otorga un monto máximo de $300 millones
La relación cuota-ingreso no debe exceder el 30% de los ingresos netos del solicitante para clientes bancarizados, y 25% para clientes sin haberes16) Banco de Santa Fe
Plazo de devolución de hasta 20 años y es en pesos ajustables por UVA
Tasa fija nominal anual del 6,5% para clientes que cobren su sueldo en cada una de las entidades y del 8,9% para quienes no acrediten haberes.
Financia hasta el 75% del valor del inmueble
Otorga un monto máximo de $300 millones
La relación cuota-ingreso no debe exceder el 30% de los ingresos netos del solicitante para clientes bancarizados, y 25% para clientes sin haberes17) Banco Nación
El monto máximo es de 230.000 UVAs (unos $300.000.000)
La tasa es del 4.5% para los clientes del banco con cuenta sueldo y del 8% sin cuenta sueldo
Quienes cobren sus haberes en la entidad tendrán una opción “anti-inflación”: cuando soliciten los préstamos podrán contratar una opción que les permitirá poner un tope a la cuota con una prima del 1.5% anual. El tope resultará de aplicar al préstamo un ajuste a través del coeficiente de variación salarial. La diferencia de los montos se trasladarán al final del préstamo actualizados por UVA, y una vez que esté finalizado el cronograma de pagos, se reprogramará el saldo que resulte. Este podrá pagarse con un préstamo personal o con una extensión de la hipoteca.
La financiación es de hasta el 75% del valor de venta de la vivienda adquirir
La relación de la cuota con el ingreso del solicitante no debe superar el 25%
El plazo para pedir el préstamo es de 5, 10, 15, 25 y hasta 30 años
El crédito esta destinado a la compra, cambio, construcción, refacción y ampliación de viviendas en todo el país como así también para la adquisición de una segunda casa.18) Bancor (Córdoba)
Se financia hasta el 75% de la propiedad
Por solicitante (que sean clientes del banco) se otorga un máximo, a la fecha, de alrededor de $320 millones (250.000 UVAs)
El plazo para la financiación es entre 5 y 20 años
El capital es ajustable por UVAs con una tasa del 8.9% para quienes tengan cuenta sueldo y 9,9% para quienes no cobren sus haberes en el banco
El porcentaje de relación cuota/ingreso máximo es del 25%19) Banco Ciudad
Esta opción permite comprar una propiedad ubicada en AMBA, Córdoba, Mendoza, Tucumán o Salta:
Pueden acceder solo quienes ya cobren o migren la acreditación de su sueldo al Banco Ciudad
El crédito es para comprar, refaccionar, mejorar o ampliar una primera o segunda vivienda permanente o no permanente en todas las zonas de influencia del Banco Ciudad (AMBA, provincias de Córdoba, Mendoza, Tucumán y Salta)
El monto máximo del préstamo es de $300.000.000 (hasta un 75% del valor de venta de la unidad a adquirir)
La línea general tiene una tasa de interés del 8,1% y del 4,5% para comprar en zonas particulares de la Ciudad de Buenos Aires
El plazo es de hasta 20 años
La cuota no debe superar el 25% de los ingresos del solicitante y/o su grupo familiar20) Banco Dino
Presta hasta 250.000 UVAs (unos $350 millones)
Apto para primera o segunda vivienda
La tasa es del 7,5% para clientes que acrediten su sueldo en el banco
Plazo máximo de 15 años
Presta hasta el 75% del valor de la viviendaLa relación de cuota ingreso es del 25%
De $100.000.000 a $200.000.000
21) Banco del Chubut
El crédito otorga hasta $200 millones, tanto para adquisición como para construcción, y se financia el 75% del valor del inmueble.
En el caso de terminación se financia hasta el 60% del valor del presupuesto con un máximo de hasta $75 millones y de aplicación es el 100% sin superar el 35% el valor de la garantía, hasta un total de $75 millones.
El plazo máximo de pago es de hasta 20 años (240 cuotas) y con un mínimo de 5 años (60 cuotas)
Sistema de amortización: francés, mensual
El capital es ajustable por UVA
La tasa es del 6% para primera vivienda y del 8,5% para segunda vivienda
La cuota mensual a pagar no puede exceder el 30% del ingreso del solicitante22) Banco Patagonia
El crédito es para la adquisición de vivienda para uso permanente o inversión y además, para refacción del hogar
El crédito es en pesos, ajustables por UVA
Ofrece una tasa nominal anual de 9,5% para quienes cobren sus ingresos en el banco y del 12% para mercado abierto
El plazo máximo del crédito es hasta 30 años
El préstamo ofrece un máximo de $120 millones
Se financia hasta el 75% del valor de tasación para el caso de compra y hasta el 25 % del valor tasado para refacción de vivienda
La relación entre la cuota del préstamo y el ingreso del solicitante podrá ser de hasta un 25%23) Banco Municipal de Rosario
El crédito otorga hasta $100 millones
Financia el 75% del valor del inmueble
El plazo máximo de pago es de hasta 20 años (240 cuotas)
Sistema de amortización: francés, mensual
El capital es ajustable por UVA
La tasa es del 3% para quienes tengan cuenta sueldo y del 4,2% para quienes no tengan cuenta sueldo24) Banco de Neuquén
La tasa es del 3,5% para clientes con acreditación y paquete de productos, y la otra es del 4,5%, abarca a clientes autónomos y monotributistas, que pidan hasta $75 millones
Mientras que la segunda línea es de hasta $150 millones, con una tasa del 8,5% para clientes del banco con paquete de productos y del 9,5% para los que no cobren sus haberes
Financia hasta un 80% en el caso de adquisición y un 100% para la construcción
Destinados a viviendas únicas y de ocupación permanente, tanto para la compra como para la construcción (la obra deberá desarrollarse en terreno propio y libre de ocupación)
El plazo para la amortización es de hasta 20 años
El valor de la cuota no puede superar el 30% de los ingresos
Edad Mínima es de 18 años y la máxima de 65 años
No tener un préstamo para Construcción, remodelación y/o ampliaciones vigente
La construcción o el inmueble debe encontrarse en la Provincia del Neuquén. Fuente: La Nación
Economía
Inquietud en los bancos por la suba de la morosidad en créditos personales y tarjetas
Aunque el coeficiente aún está por debajo del promedio histórico, avanza cada mes en los préstamos al consumo.
En las últimas semanas, distintos bancos comenzaron a advertir sobre el aumento de la morosidad en los préstamos personales y en el pago de las tarjetas de crédito. Aunque coinciden en que los niveles actuales no son alarmantes, lo que genera inquietud en el sistema bancario es la velocidad con la que están creciendo.
Según datos oficiales del Banco Central (BCRA), la morosidad del crédito al sector privado alcanzó el 2,58% en mayo, lo que representa un incremento de 0,74 puntos porcentuales en comparación con el mismo mes del año pasado. “El mayor aumento se dio en el segmento de familias, que pasó de 2,76% a 4,48%, mientras que en el caso de las empresas se redujo de 1,12% a 1%”, detalló la consultora Econviews.
El BCRA destacó en su informe sobre bancos que, pese a la suba reciente, el ratio de irregularidad de la cartera total del sector privado sigue por debajo del promedio de los últimos 20 años, que fue del 3,1%.
Este repunte en la morosidad ocurre en un contexto de reactivación del crédito al sector privado, tras varios años en los que los bancos destinaron la mayor parte de los depósitos al financiamiento del Tesoro. Esa dinámica permitió que el crédito, medido como porcentaje del producto, se duplicara en el último año: pasó de representar el 4% del PBI al 9%. Sin embargo, continúa en niveles muy bajos en comparación con el resto de los países de la región, donde el crédito al sector privado supera el 50% del producto.
“La foto actual del nivel de morosidad no asusta, porque sigue siendo baja y no se asemeja a la de ninguna crisis reciente. Es un nivel bastante normal, considerando de dónde venimos. Lo que sí hay que observar es la dinámica y el momento en el que ocurre: estamos todavía en pleno boom crediticio”, señaló en reserva un economista que forma parte del sistema financiero.
“En general, la gente no deja de pagar la primera o segunda cuota. Las dificultades aparecen más adelante. Los créditos nuevos tienen menor morosidad, que luego aumenta a medida que maduran”, explicó.
En uno de los principales bancos privados coincidieron en que la preocupación principal no es el nivel en sí, sino la velocidad con la que crece la mora. “En el segmento corporativo no vemos mayores inconvenientes. Hay algunos casos puntuales en el agro, vinculados al manejo financiero de esas empresas. En general, el aumento de la morosidad está concentrado en el segmento retail —préstamos personales— y en el pago de tarjetas de crédito”, explicaron.
En otra entidad señalaron que si bien los niveles actuales aún no son altos, el incremento encendió alertas y está llevando a una política más cautelosa en la concesión de nuevos créditos. De hecho, el crecimiento de los préstamos en pesos se desaceleró del 10% mensual al 3%.
“Todavía hay crecimiento, pero a un ritmo más moderado. Igualmente, era algo previsible, considerando que partíamos de niveles de crédito muy bajos”, apuntó un economista jefe.
Al analizar las causas del aumento en la morosidad, los analistas señalan el impacto de una mayor tasa de interés real en un contexto de desaceleración inflacionaria. “El consumidor estaba acostumbrado a que las cuotas se licuaban. Con la inflación más baja, las tasas reales quedaron altas y la deuda se vuelve más pesada”, explican.
A eso se suma una recuperación de la actividad económica que no es homogénea entre sectores. Mientras agro, energía y minería muestran buen desempeño, sectores más intensivos en mano de obra —como comercio, construcción e industria— aún no alcanzan los niveles de actividad de 2023.
“Hay sectores que ya recuperaron su poder adquisitivo, pero los deciles de ingresos más bajos todavía no. Y eso se refleja en mayores dificultades para pagar la tarjeta o los créditos. Les está costando más”, señalaron desde una entidad.
En otro banco explicaron que la suba de la morosidad no debe verse como un problema en sí mismo, sino como parte del proceso de transición de un sistema financiero pequeño y básicamente transaccional hacia uno más desarrollado.
“Todos los bancos estamos transformando nuestros balances: estamos descargando los títulos del BCRA para volver a nuestro rol principal, que es la intermediación financiera. Fue un cambio abrupto, por eso el aumento de la mora es natural. Lo anterior era tan bajo que prácticamente no tenía sentido”, comentaron, también en reserva.
Las entidades coinciden en que, hasta ahora, los créditos se otorgaron con liquidez previamente colocada en el sector público. Pero hacia adelante, deberán salir a competir por los fondos de los ahorristas.
Por el momento, mientras la inflación esperada para los próximos 12 meses se ubica por debajo del 20%, los bancos están pagando en promedio una tasa nominal anual del 30% para los plazos fijos a 30 días. En contraste, el costo financiero total de un préstamo personal supera el 100%.
Fuente: La Nación
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