Economía
Inquietud en los bancos por la suba de la morosidad en créditos personales y tarjetas
Aunque el coeficiente aún está por debajo del promedio histórico, avanza cada mes en los préstamos al consumo.
En las últimas semanas, distintos bancos comenzaron a advertir sobre el aumento de la morosidad en los préstamos personales y en el pago de las tarjetas de crédito. Aunque coinciden en que los niveles actuales no son alarmantes, lo que genera inquietud en el sistema bancario es la velocidad con la que están creciendo.
Según datos oficiales del Banco Central (BCRA), la morosidad del crédito al sector privado alcanzó el 2,58% en mayo, lo que representa un incremento de 0,74 puntos porcentuales en comparación con el mismo mes del año pasado. “El mayor aumento se dio en el segmento de familias, que pasó de 2,76% a 4,48%, mientras que en el caso de las empresas se redujo de 1,12% a 1%”, detalló la consultora Econviews.
El BCRA destacó en su informe sobre bancos que, pese a la suba reciente, el ratio de irregularidad de la cartera total del sector privado sigue por debajo del promedio de los últimos 20 años, que fue del 3,1%.
Este repunte en la morosidad ocurre en un contexto de reactivación del crédito al sector privado, tras varios años en los que los bancos destinaron la mayor parte de los depósitos al financiamiento del Tesoro. Esa dinámica permitió que el crédito, medido como porcentaje del producto, se duplicara en el último año: pasó de representar el 4% del PBI al 9%. Sin embargo, continúa en niveles muy bajos en comparación con el resto de los países de la región, donde el crédito al sector privado supera el 50% del producto.
“La foto actual del nivel de morosidad no asusta, porque sigue siendo baja y no se asemeja a la de ninguna crisis reciente. Es un nivel bastante normal, considerando de dónde venimos. Lo que sí hay que observar es la dinámica y el momento en el que ocurre: estamos todavía en pleno boom crediticio”, señaló en reserva un economista que forma parte del sistema financiero.
“En general, la gente no deja de pagar la primera o segunda cuota. Las dificultades aparecen más adelante. Los créditos nuevos tienen menor morosidad, que luego aumenta a medida que maduran”, explicó.
En uno de los principales bancos privados coincidieron en que la preocupación principal no es el nivel en sí, sino la velocidad con la que crece la mora. “En el segmento corporativo no vemos mayores inconvenientes. Hay algunos casos puntuales en el agro, vinculados al manejo financiero de esas empresas. En general, el aumento de la morosidad está concentrado en el segmento retail —préstamos personales— y en el pago de tarjetas de crédito”, explicaron.
En otra entidad señalaron que si bien los niveles actuales aún no son altos, el incremento encendió alertas y está llevando a una política más cautelosa en la concesión de nuevos créditos. De hecho, el crecimiento de los préstamos en pesos se desaceleró del 10% mensual al 3%.
“Todavía hay crecimiento, pero a un ritmo más moderado. Igualmente, era algo previsible, considerando que partíamos de niveles de crédito muy bajos”, apuntó un economista jefe.
Al analizar las causas del aumento en la morosidad, los analistas señalan el impacto de una mayor tasa de interés real en un contexto de desaceleración inflacionaria. “El consumidor estaba acostumbrado a que las cuotas se licuaban. Con la inflación más baja, las tasas reales quedaron altas y la deuda se vuelve más pesada”, explican.
A eso se suma una recuperación de la actividad económica que no es homogénea entre sectores. Mientras agro, energía y minería muestran buen desempeño, sectores más intensivos en mano de obra —como comercio, construcción e industria— aún no alcanzan los niveles de actividad de 2023.
“Hay sectores que ya recuperaron su poder adquisitivo, pero los deciles de ingresos más bajos todavía no. Y eso se refleja en mayores dificultades para pagar la tarjeta o los créditos. Les está costando más”, señalaron desde una entidad.
En otro banco explicaron que la suba de la morosidad no debe verse como un problema en sí mismo, sino como parte del proceso de transición de un sistema financiero pequeño y básicamente transaccional hacia uno más desarrollado.
“Todos los bancos estamos transformando nuestros balances: estamos descargando los títulos del BCRA para volver a nuestro rol principal, que es la intermediación financiera. Fue un cambio abrupto, por eso el aumento de la mora es natural. Lo anterior era tan bajo que prácticamente no tenía sentido”, comentaron, también en reserva.
Las entidades coinciden en que, hasta ahora, los créditos se otorgaron con liquidez previamente colocada en el sector público. Pero hacia adelante, deberán salir a competir por los fondos de los ahorristas.
Por el momento, mientras la inflación esperada para los próximos 12 meses se ubica por debajo del 20%, los bancos están pagando en promedio una tasa nominal anual del 30% para los plazos fijos a 30 días. En contraste, el costo financiero total de un préstamo personal supera el 100%.
Fuente: La Nación
Economía
💸 ¿Cuánto hay que ganar para ser de clase media en Argentina? El nuevo ingreso mínimo sorprende
El costo de vida en la Ciudad de Buenos Aires sigue en aumento y los números oficiales muestran un dato que llama la atención: una familia tipo necesita al menos $2.269.216 por mes para ser considerada de clase media.
Así lo reveló el último informe de la Dirección General de Estadística y Censos de la Ciudad, que analiza los ingresos necesarios para cada estrato social.
📊 Los ingresos que definen cada nivel social
El estudio toma como referencia un hogar compuesto por dos adultos de 35 años y dos hijos de 9 y 6 años, propietarios de su vivienda y sin empleados domésticos.
Según los datos de febrero de 2026, los ingresos mensuales se dividen de la siguiente manera:
- Indigencia: hasta $791.579
- Pobreza: hasta $1.440.147
- Sector medio frágil: entre $1.440.147 y $2.269.216
- Clase media: entre $2.269.216 y $7.261.490
- Sectores acomodados: más de $7.261.490
Esto significa que una familia necesita más de $2,2 millones por mes para no quedar fuera de la clase media en la capital del país.
⚠️ El “sector medio frágil”, cada vez más grande
El informe también advierte sobre el crecimiento del llamado “sector medio frágil”, que incluye a los hogares que logran cubrir la canasta básica total, pero con ingresos muy ajustados.
En este grupo están las familias que superan la línea de pobreza pero no alcanzan un margen de seguridad económica, por lo que cualquier aumento de precios o caída de ingresos puede hacerlas retroceder socialmente.
Para salir de esa zona vulnerable, un hogar debe superar los $1.815.373 mensuales.
📈 El impacto de la inflación
El estudio refleja cómo la inflación continúa modificando los ingresos necesarios para sostener el nivel de vida.
El aumento en alimentos, transporte, servicios y educación impulsó la suba de las canastas básicas en los últimos meses, elevando así los umbrales de ingresos para cada nivel socioeconómico.
Actualmente, la franja de clase media en la Ciudad de Buenos Aires abarca un rango muy amplio, que va desde $2,2 millones hasta más de $7,2 millones mensuales.
Este sistema de medición se actualiza todos los meses y permite analizar la situación social y económica de los hogares en uno de los distritos con mayor costo de vida del país.
Por Móvil Quique con información de iProfesional
Economía
⛽ Golpe al bolsillo: la nafta y el gasoil ya superan los $2.000 por litro en Argentina
Por primera vez, los combustibles superaron la barrera de los $2.000 por litro en la Ciudad de Buenos Aires, en medio de un contexto internacional marcado por la suba del petróleo debido al conflicto en Medio Oriente.
Durante los primeros días de marzo, los precios de la nafta y el gasoil registraron aumentos cercanos al 5%, y el impacto ya comenzó a sentirse en las estaciones de servicio del país.
📈 El petróleo se disparó y presiona los precios
El incremento está directamente relacionado con la suba del precio internacional del petróleo, que aumentó cerca de un 30% en lo que va del mes.
Mientras que a comienzos de año se esperaba que el barril de crudo se mantuviera entre los 55 y 60 dólares, actualmente se acerca a los 90 dólares, impulsado por la tensión en Medio Oriente y los problemas en el Estrecho de Ormuz, una de las rutas petroleras más importantes del mundo.
Por allí circulan cerca de 20 millones de barriles diarios, por lo que cualquier conflicto en la zona impacta directamente en los mercados energéticos.
🚗 Premium por encima de los $2.000
La barrera psicológica de los $2.000 comenzó a romperse en los combustibles premium.
En Buenos Aires, algunas estaciones ya mostraban estos valores desde la semana pasada, especialmente en marcas como Axion, mientras que Shell había mantenido sus precios en $1.999, aunque en los últimos días también aplicó ajustes.
En varias provincias del interior del país los combustibles ya superaban ese valor desde antes, principalmente por costos logísticos e impuestos más altos.
💬 Las petroleras anticipan más aumentos
Desde el sector energético aseguran que aún existe un atraso en los precios que oscila entre el 16% y el 19%, por lo que las subas podrían continuar en las próximas semanas.
En ese sentido, YPF, que concentra alrededor del 55% de las ventas de combustibles en Argentina, lidera la política de precios del sector.
El presidente y CEO de la compañía, Horacio Marín, aseguró que no habrá “cimbronazos” en los valores, aunque adelantó que los ajustes serán progresivos.
🌎 Impacto global
La escalada del conflicto en Medio Oriente ya repercute en los costos energéticos a nivel mundial.
En Estados Unidos, por ejemplo, el galón de gasolina llegó a promediar los 3,50 dólares, mientras que en Argentina el precio de la nafta ronda entre 1,20 y 1,50 dólares por litro, según datos de mediciones internacionales.
El panorama genera preocupación porque los combustibles son un factor clave en la inflación, por lo que nuevos aumentos podrían impactar en los precios de toda la economía.
Por Móvil Quique con información de Clarín
Economía
Vuelven los créditos hipotecarios en dólares: un banco lanzó préstamos para comprar viviendas 🏡💵
En medio de la reactivación del mercado inmobiliario, el Banco Macro anunció el lanzamiento de créditos hipotecarios en dólares, una alternativa que vuelve a aparecer en el sistema financiero argentino tras los cambios regulatorios de los últimos años.
Desde hace casi dos años, los créditos hipotecarios volvieron a formar parte de la conversación económica, especialmente en un mercado donde las propiedades se venden en dólares, pero la mayoría de los préstamos disponibles hasta ahora se otorgaban en pesos y con cuotas ajustadas por UVA.
Sin embargo, analistas del sector señalaban que una posible solución a la falta de financiamiento en pesos era justamente la aparición de líneas de crédito directamente en dólares, algo que ahora comienza a concretarse.
💰 Cómo serán los nuevos créditos hipotecarios
Según informó la entidad, el nuevo “Préstamo Hipotecario en Dólares” estará disponible para clientes Selecta, es decir, aquellos que posean inversiones o saldos iguales o superiores a $4.700.000.
Las principales condiciones del préstamo son:
- 💵 Moneda: dólares estadounidenses
- 📊 Tasa de interés: fija del 11,50% TNA
- ⏳ Plazo: hasta 60 meses
- 🏠 Monto máximo: hasta US$1.000.000
- 📉 Financiación: hasta el 50% del valor de tasación del inmueble
- 📑 Sistema de amortización: francés
La línea permitirá financiar tanto la compra de primera vivienda como de una segunda propiedad, siempre dentro del segmento de clientes premium del banco.
📊 Otra opción para quienes venden una propiedad
La entidad también sumó un préstamo personal en dólares pensado para quienes necesitan dinero antes de concretar la venta de un inmueble.
Este producto tendrá:
- 💵 Pago único de capital e intereses al vencimiento
- ⏱ Plazo de 12 meses
- 📉 Tasa fija del 9% TNA
Desde el banco indicaron que estas herramientas buscan ofrecer nuevas alternativas de financiación, permitiendo a los clientes aprovechar oportunidades sin tener que vender inversiones o activos.
⚖️ Cambios en la normativa
Durante años, los bancos no podían otorgar préstamos en dólares a personas que no generaran ingresos en esa moneda. Sin embargo, en febrero de 2025 el Banco Central de la República Argentina (BCRA) flexibilizó la normativa, permitiendo a las entidades ofrecer créditos en dólares utilizando fondos propios o del mercado de capitales.
Este cambio abrió la puerta para que los préstamos en moneda extranjera vuelvan a aparecer en el mercado, especialmente en un sector inmobiliario que históricamente opera en dólares en Argentina. 🏠
Por Móvil Quique con información de La Nación
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