El Gobierno concretó este lunes la primera licitación de plazos fijos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de Anses, destinada a generar financiamiento para que los bancos puedan lanzar o reforzar líneas de créditos hipotecarios UVA a largo plazo.

El monto puesto a disposición fue de $200.000 millones, que finalmente fue adjudicado en su totalidad.

La respuesta de las entidades financieras superó las expectativas: el Banco Central (BCRA), que interviene como agente financiero de Anses, recibió ofertas de 18 bancos por más de $258.000 millones.

La demanda superó así el cupo disponible y cerca de cinco entidades quedaron fuera de esta primera colocación.

A qué tasas se adjudicaron los fondos

El nivel de demanda obligó al BCRA a convalidar tasas levemente superiores a los pisos establecidos inicialmente.

Para los fondos a 12 meses, se adjudicaron $35.570 millones, con una tasa de UVA más un spread promedio ponderado del 2,67%, frente a un piso inicial del 2,5%.

En el tramo a cinco años, se concentró más del 80% de las posturas aprobadas. Allí se asignaron $164.429 millones, con una tasa de UVA más 4,94%, cuando el piso había sido establecido en 4,5%.

Cómo serán los nuevos créditos hipotecarios

Las entidades que resultaron adjudicatarias deberán destinar los fondos a determinadas líneas de financiamiento para los usuarios.

Los créditos tendrán las siguientes condiciones:

• Destino: compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda.
• Plazo mínimo: 15 años.
• Tasa máxima: UVA + 7,5% anual.
• Monto máximo: 150.000 UVA por persona, equivalente actualmente a unos $315 millones o aproximadamente US$206.000.
• Plazo para colocar los fondos: los bancos tendrán 90 días para volcar el dinero al mercado.

De acuerdo con las estimaciones de las entidades financieras, las primeras propuestas con estas condiciones podrían llegar al mercado entre octubre y noviembre.

Con el volumen de recursos previsto, las estimaciones oficiales apuntan a generar entre 17.000 y 18.000 nuevas operaciones hipotecarias.

Un plan para ampliar el financiamiento a la vivienda

La licitación forma parte de un programa más amplio impulsado por el Ministerio de Economía, que contempla 10 subastas consecutivas de $200.000 millones cada una.

En total, el esquema prevé movilizar $2 billones. Además, cada banco podrá adjudicarse como máximo el 20% del monto ofrecido en cada licitación.

El objetivo es abordar uno de los principales problemas que enfrentan los bancos argentinos al momento de otorgar préstamos hipotecarios de largo plazo: el denominado “descalce de plazos”.

Actualmente, las entidades se financian principalmente mediante depósitos de corto plazo, de entre 1 y 30 días, mientras que los créditos hipotecarios pueden extenderse durante 15 a 30 años.

La demanda de créditos para vivienda ya había aumentado

La iniciativa se da en un escenario en el que el interés por los préstamos para comprar vivienda viene creciendo.

Según el último Informe Monetario Mensual del BCRA, durante agosto los préstamos destinados a la adquisición de viviendas aumentaron 41,6% a precios constantes.

El crecimiento estuvo impulsado casi por completo por los créditos UVA y representó el mejor desempeño mensual desde las elecciones de octubre del año pasado.

En este contexto, algunas entidades ya habían comenzado a ajustar sus condiciones. Entre ellas, Banco Macro había reducido sus tasas fijas hasta el límite del 7,5%.

Con la nueva licitación, se espera que otros bancos adapten sus líneas existentes o creen nuevos productos tomando como referencia este tope de UVA + 7,5%.

Con información de Cadena 3

Honda redujo en septiembre los precios de dos de sus motos de media cilindrada, en un contexto de crecimiento de las ventas de motocicletas en Argentina.

Los modelos alcanzados por la rebaja son la CB300F Twister y la CB500 Hornet, mientras que la NX500 mantiene el precio establecido el mes pasado, de US$9.500.

Cuánto cuestan ahora las motos Honda

Con la actualización de precios, los valores informados para los principales modelos son:

• Honda CB300F Twister: bajó de $8.942.900 a $7.850.000.
• Honda CB500 Hornet: tuvo una reducción del 14,02% y ahora cuesta US$9.200.
• Honda CB500 Hornet E-Clutch: la nueva versión con este sistema tiene un precio de US$9.700.
• Honda NX500: mantiene el valor del mes pasado, de US$9.500.

Honda es actualmente la marca más vendida del mercado de motos, con la Wave, perteneciente al segmento CUB, como el modelo que lidera los patentamientos.

El mercado de motocicletas también atraviesa un momento favorable, con un crecimiento interanual del 34%, mientras que las ventas de automóviles registran una caída superior al 19%.

Honda CB300F Twister: características

La CB300F Twister tiene una longitud de 2.084 milímetros, un ancho de 765 mm y una altura de 1.075 mm. Su distancia entre ejes es de 1.390 mm.

El modelo pesa 151 kilos y cuenta con un tanque de combustible de 14 litros.

Su motor es monocilíndrico, de cuatro tiempos y cuatro válvulas, con refrigeración por aire. Está acompañado por una transmisión de seis velocidades y embrague antirrebote.

El propulsor desarrolla 24 CV de potencia y 26 Nm de torque.

En cuanto a las suspensiones, incorpora horquilla invertida Showa en el tren delantero y Monoshock Showa en el trasero.

Honda CB500 Hornet: motor y equipamiento

La CB500 Hornet es una moto naked de media cilindrada que, con el lanzamiento del YM 2026, pasó a tener un precio de US$9.200, lo que representa una reducción del 14% respecto del modelo anterior.

La gama también suma una versión equipada con el sistema E-Clutch, cuyo precio informado es de US$9.700.

La Hornet mide 2.081 mm de largo, 798 mm de ancho y 1.059 mm de alto, con una distancia entre ejes de 1.409 mm.

Su peso es de 188 kilos y el tanque de combustible tiene una capacidad de 17,1 litros.

El motor es bicilíndrico en paralelo, de cuatro tiempos y ocho válvulas, con 471 cc de cilindrada. Entrega 47 CV de potencia y 43 Nm de torque.

También cuenta con inyección electrónica PGM-FI, transmisión de seis velocidades y embrague asistido y antirrebote.

Con información de iProfesional

El Banco Nación puso en marcha este lunes una versión ampliada de su programa “+Autos con BNA”, con nuevas opciones de financiación para quienes buscan comprar un vehículo.

La propuesta incorpora créditos ajustables por UVA, que se suman a la línea tradicional en pesos a tasa fija. En ambos casos, el financiamiento puede alcanzar hasta el 100% del valor del vehículo, con un monto máximo de $100 millones por persona.

Una de las principales características es que no se exige constituir una prenda sobre el automóvil.

¿Qué vehículos se pueden comprar?

El programa permite financiar:

• Automóviles 0 km.
• Pick-ups.
• Utilitarios.
• Vehículos usados de hasta 10 años de antigüedad.

El monto máximo es de $100 millones por persona y la financiación puede cubrir hasta el total del valor de la unidad.

¿Cómo se realiza el trámite?

La gestión puede realizarse de manera online a través de más de 1.400 concesionarios adheridos y 1.800 puntos de venta.

Para iniciar la operación se requiere presentar únicamente el DNI, aunque el otorgamiento del préstamo queda sujeto a la correspondiente evaluación crediticia.

¿Qué tasas ofrece el Banco Nación?

El programa cuenta con dos modalidades: créditos UVA y préstamos tradicionales en pesos a tasa fija.

Créditos UVA

• Clientes que cobran su sueldo o jubilación en BNA: UVA + 19% TNA.
• Resto de los clientes: UVA + 25% TNA.
• Plazo: entre 12 y 60 meses.

La principal particularidad de esta alternativa es que el capital se actualiza de acuerdo con la evolución del índice UVA. Por eso, la cuota inicial puede ser menor que en un crédito a tasa fija.

Créditos en pesos a tasa fija

• Clientes con haberes o jubilaciones en BNA: 36% TNA.
• Resto de los clientes: 46% TNA.
• Plazo: hasta 72 meses.

¿Cuánto sería la cuota inicial?

Como referencia, para un préstamo de $10 millones a 60 meses, el Banco Nación informó las siguientes cuotas iniciales orientativas:

En el caso de los créditos UVA, se trata de una cuota inicial orientativa, ya que el capital se actualiza según la evolución de la UVA.

¿Cuánto de los ingresos puede destinarse a la cuota?

También existen límites vinculados a los ingresos del solicitante.

Para los créditos UVA, la cuota puede representar como máximo el 25% de los ingresos netos.

En los préstamos a tasa fija, el límite es:

• 35% de los ingresos para clientes que cobran sus haberes en BNA.
• 30% para el resto de los usuarios.

Una opción para limitar el impacto sobre el salario

Los créditos UVA también permiten incorporar, de manera opcional, una prima adicional de 1 punto porcentual anual para establecer un límite de cuota vinculado al Coeficiente de Variación Salarial (CVS).

Esta alternativa busca otorgar mayor previsibilidad frente a la inflación, aunque el capital adeudado continúa actualizándose según el mecanismo correspondiente.

En resumen

El nuevo programa del Banco Nación permite acceder a préstamos de hasta $100 millones, financiar hasta el 100% del vehículo, elegir entre UVA o tasa fija y utilizar plazos de hasta 72 meses, dependiendo de la modalidad elegida.

La alternativa UVA ofrece una cuota inicial más baja, pero con actualización del capital. La tasa fija, en cambio, mantiene una cuota determinada bajo las condiciones del crédito, aunque parte de una cuota inicial más elevada.

Con información de Cadena 3